城中房子抵押贷款攻略|个人房屋抵押贷款|有房本就能贷

在城中房屋抵押贷款是一种常见的融资方式，以下是一些关于城中房产抵押贷款的关键信息和办理攻略：

一、基本条件

房产要求：借款人需拥有城中地区的房产，且该房产需具有完整的产权证书，房产产权要清晰。可接受的房产类型有商品房、住房、商铺、按揭房、写字楼、办公楼等。同时，房屋应满足一定的立项、区域、面积和房龄要求。一般来说，住宅、公寓、别墅类立项的房产备受银行青睐；全城中区域都可做；面积一般要求30至300平米，房龄一般要求在30年内。不过，不同银行对于房屋的具体要求可能有所不同。

年龄要求：借款人年龄应在18至65周岁之间（也有说法认为借款人年龄更高可达70周岁，抵押人年龄更高可达75周岁），具有完全民事行为能力。

收入要求：借款人需提供稳定收入证明，证明其具备还款能力。收入证明对房屋抵押银行贷款的成功情况以及更高额度有较大影响。

信用记录：借款人信用记录良好，无逾期还款记录，逾期和查询等情况只要可以合理解释说明，房产抵押对征信的要求相对宽松。

二、贷款政策

贷款额度：根据借款人房产评估价值决定，贷款额度更高可达房产评估价值的70%至80%（也有说法认为更高可达五成到七成）。银行评估的房产价值可能低于市场价值，一般为市场价值的70%左右。

贷款期限：最长贷款期限为30年，但具体期限根据借款人还款能力及银行政策确定。一般来说，新房抵押贷款期限最长可达30年，二手房贷款期限一般不超过20年。

利率政策：城中房抵押贷款利率将根据政策和市场状况进行调整，借款人需关注最新的利率变化。一般来说，抵押经营贷的年化利率在2.8%至3.4%之间，抵押消费贷的利率在4.6%左右。

还款方式：多种多样，包括等额本息、先息后本中间不归本、先息后本每年归本、月息年本、随借随还按天计息等。

优惠政策：对于购房、首套贷款等特定人群，将享有一定的利率优惠。

三、所需材料

个人方面：身份证、户口本、结婚证或离婚证及离婚协议（未婚者需提供民政局开具的未婚证明）、房产证、个人近一年的流水、收入证明。如房产证权利人有未成年儿童，请提供出生证。如房产内还有银行贷款，请提供原贷款合同及最后一期的银行对账单。

公司方面（如申请抵押经营贷）：营业执照、公司章程、公章、上下游合同、办公地租赁合同、第三方受托支付合同（包括三方收款账户公司的营业执照、开户基本信息、定金的收据）、公司财报、对公流水。不过，各银行要求提供的材料不尽相同，其中公司方面的财报和对公流水，有些银行可以不用提供。

四、办理流程

准备材料：借款人需按照银行要求准备相关材料。

提交申请：将材料提交至银行或贷款机构，进行贷款申请。

评估审核：银行或贷款机构对借款人提交的材料进行评估和审核，包括对房产进行评估。

签订合同：审核通过后，借款人与银行或贷款机构签订贷款合同。

办理抵押登记：借款人需携带房产证等材料前往相关部门，办理抵押登记手续。

放款：完成所有手续后，银行或贷款机构将贷款金额发放至借款人指定的账户。

五、注意事项

了解贷款合同：在签订合同前，借款人应仔细阅读贷款合同，了解合同中约定的利率、还款期限、罚息等条款。

评估还款能力：借款人应确保自身具备还款能力，避免逾期还款带来的负面影响。

关注政策变化：借款人应关注政策和市场利率变化，以便及时调整还款策略。

谨慎选择贷款机构：借款人应选择信誉良好、服务优质的银行或贷款机构进行贷款。

六、常见问题解答

按揭未结清的房产能做抵押贷款吗？

对于还在按揭的房屋，只要房子有余值、能上市交易，就可以做抵押贷款。借款人可以不用结清按揭尾款直接做二次抵押，也可以先向新的银行申请抵押贷款，批贷函下来之后，过桥结清原有银行的按揭尾款，再用全款房做一次抵押。其中，一次抵押的优势在于可选的银行更多、可贷的额度上限更高、利率更低；二次抵押的优势仅在于不用结清一次抵押的尾款。

可以用他人名下的房产申请贷款吗？

可以。借款人可以用父母或者子女、兄弟姐妹、朋友名下的房产作为抵押物去申请办理贷款，不过房产共有人需同意抵押行为，并愿意承担相关法律责任。另外，借款人也可以以自己的公司作为借款主体，用他人名下的房产作为抵押物去申请办理贷款。

综上所述，城中房子抵押贷款需要满足一定的条件、准备相应的材料并按照一定的流程进行办理。在办理过程中，借款人应关注政策变化、评估自身还款能力并谨慎选择贷款机构。